金融碩士考研基礎(chǔ)知識(shí):商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則
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金融碩士考研基礎(chǔ)知識(shí):商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則
一、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則的基本內(nèi)容
商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則一般有三條,即盈利性、流動(dòng)性、安全性。其中,盈利性是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求,占有核心地位;流動(dòng)性是清償力問(wèn)題,即銀行能隨時(shí)滿足客戶提款等方面的要求的能力;安全性是指銀行管理經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),保證資金安全的要求。
二、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則之間的辯證聯(lián)系
1、三者之間是相互矛盾的。
盈利性、流動(dòng)性、安全性三者是相互矛盾的,從盈利性角度看,商業(yè)銀行的資產(chǎn)可以分為盈利資產(chǎn)和非盈利資產(chǎn),資金用于盈利資產(chǎn)的比重越高,商業(yè)銀行收取的利息就越多,盈利規(guī)模也越大。從流動(dòng)性角度看,非盈利的資產(chǎn)如現(xiàn)金資產(chǎn)的庫(kù)存額越高,商業(yè)銀行體系應(yīng)付提現(xiàn)的能力越強(qiáng),商業(yè)銀行的流動(dòng)性越強(qiáng)。從安全性角度看,一般情況下,具有較高收益率的資產(chǎn),其風(fēng)險(xiǎn)總是較大的。為了降低風(fēng)險(xiǎn),確保資金的安全,商業(yè)銀行銀行得不把資金投向收益率較低的資產(chǎn)。
2、三者之間又是協(xié)調(diào)統(tǒng)一的。
商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的首要目標(biāo)在于盈利,商業(yè)銀行在實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的過(guò)程中又要受到流動(dòng)性與安全性的制約,忽視這兩者,單純追求盈利性,商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)必然陷入混亂。因此,現(xiàn)代商業(yè)銀行必須在追求盈利性目標(biāo)的同時(shí),兼顧到安全性和流動(dòng)性。這各矛盾關(guān)系要求商業(yè)銀行的管理者必須對(duì)“三性”原則之間進(jìn)行統(tǒng)一協(xié)調(diào),只能從現(xiàn)實(shí)出發(fā),統(tǒng)一協(xié)調(diào),尋求最佳均衡點(diǎn)。對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行綜合計(jì)量后得出的收益,才是商業(yè)銀行的實(shí)際盈利狀況。
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