2015考研考前沖刺 金融碩士考研模擬試題之論述題

1.試論發(fā)展我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的意義和對策?

隨著金融業(yè)競爭的加劇中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行獲取利潤的重要領(lǐng)域。目前西方商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入普遍占到其收入來源的40%左右，最高的高達70%以上，而我國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收入占收入總額的比重不5%，中間業(yè)務(wù)的低水平已經(jīng)成為制約我國銀行業(yè)發(fā)展的瓶頸。從表外業(yè)務(wù)發(fā)展的規(guī)模和普遍程度看，迄今為止，我國國有商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)發(fā)展重點主要還是集中在金融服務(wù)類表外業(yè)務(wù)，包括傳統(tǒng)的匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)以及代理、咨詢，銀行卡業(yè)務(wù)?；蛴匈Y產(chǎn)/負債類業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)量和范圍都不大，而且基本局限于承兌和擔(dān)保類傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方面，具有嚴格創(chuàng)新意義的表外業(yè)務(wù)，如貸款承諾、衍生金融工具等開展的范圍和層次質(zhì)量都很低，而且收益水平也不高。全國商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)收入與總收入之比不足8 %。因此，我國國有商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)還有很大的發(fā)展創(chuàng)新空間。

首先，隨著我國金融市場的發(fā)展，金融投資風(fēng)險加大，人們迫切要求銀行提供全面可靠的防范風(fēng)險的新業(yè)務(wù)。我國企業(yè)特別是外貿(mào)企業(yè)，在亞洲金融風(fēng)暴影響中所受損失巨大，迫切希望銀行能盡早推出諸如人民幣與外幣之間的遠期交易服務(wù)等防范匯率風(fēng)險的服務(wù)?？梢?，社會各界與市場金融活動，客觀上要求我國商業(yè)銀行提供防范和轉(zhuǎn)移風(fēng)險的中間業(yè)務(wù)和涉外業(yè)務(wù)，為其提供金融保值的技術(shù)和策略。其次，我國利率經(jīng)過連續(xù)7次調(diào)整，已下調(diào)到有史以來最低點，存貸利差逐步縮小，商業(yè)銀行單靠傳統(tǒng)的存貸利差獲利已到了步履維艱的地步。商業(yè)銀行要生存要發(fā)展，就必然要拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，充分利用自身擁有的優(yōu)勢，拓展中間業(yè)務(wù)市場，發(fā)展具有自身特色的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，挖掘新的業(yè)務(wù)增長點，增強自身盈利能力和競爭能力。順應(yīng)市場需求，增加服務(wù)品種，賦予其高效、快捷產(chǎn)品功能，已經(jīng)成為金融同業(yè)競爭的趨向。金融業(yè)的競爭大大推動了金融資產(chǎn)的證券化，由此延伸的多樣化金融服務(wù)，為發(fā)展中間業(yè)務(wù)提出了更高的要求，電子技術(shù)廣泛應(yīng)用和高度發(fā)展，為中間業(yè)務(wù)市場化創(chuàng)造了有利條件。開展中間業(yè)務(wù)已經(jīng)具備經(jīng)濟基礎(chǔ)和發(fā)展動力，拓展中間業(yè)務(wù)是我國經(jīng)濟社會發(fā)展的必然選擇，已經(jīng)成為商業(yè)銀行提高綜合競爭力，應(yīng)對外資銀行的有效途徑。

表外業(yè)務(wù)方面應(yīng)是我國國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重點，同時也是最有前景的領(lǐng)域。 但同時也應(yīng)注意到，由于表外業(yè)務(wù)不在銀行的資產(chǎn)負債表上反映，運作透明度不高，因此其風(fēng)險具有較強的隱蔽性，較難預(yù)測和評估。而且，表外業(yè)務(wù)中的金融衍生交易類業(yè)務(wù)潛在的風(fēng)險較大。因為表外業(yè)務(wù)風(fēng)險是銀行整體風(fēng)險的一部分，隨時可能轉(zhuǎn)化為表內(nèi)風(fēng)險。因此，我國商業(yè)銀行在發(fā)展中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)，提高贏利能力和競爭力的同時，必須注意風(fēng)險的防范和業(yè)務(wù)的管理。1、端正經(jīng)營思想，切實地把表外業(yè)務(wù)當(dāng)作三大支柱業(yè)務(wù)之一來抓。2、從法規(guī)制度上加以規(guī)范，確保中間業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。3加大對中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的投入，如引進和培養(yǎng)中間業(yè)務(wù)人才;成立專門的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的管理機構(gòu);加大對科技的投入等。4、加強市場營銷力度。5、加強對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管，以保證它能健康、長遠發(fā)展。

2.試論通貨緊縮的影響懷治理措施。

(1)經(jīng)濟增長率下降，失業(yè)率增加。歷史上的通貨緊縮常常與經(jīng)濟衰退相伴隨，通貨緊縮引起的商品價格下跌會提高實際利率水平，社會投資支出趨于減少，全社會的經(jīng)濟增長受到影響。商業(yè)活動的萎縮不僅會引起失業(yè)率增加，居民因此而減少消費支出的情況下，經(jīng)濟衰退便不可避免。

(2)破壞信用關(guān)系。在通貨緊縮比較嚴重的情況下，社會信用關(guān)系將被破壞，經(jīng)濟運行秩序也會受到影響。市場銷售困難 信用關(guān)系不暢，還會給經(jīng)濟運行帶來障礙，影響經(jīng)濟的增長和穩(wěn)定。

(3)影響社會消費和投資。從消費來看，通貨緊縮帶來的經(jīng)濟衰退使人們的收人減少，就業(yè)壓力增大，社會矛盾突出。從投資來看，通貨緊縮使實際利率上升，不利于投資需求增長。

(4)加重銀行不良資產(chǎn)。通貨緊縮一旦形成，就有可能形成“債務(wù)—通貨緊縮陷阱，加重銀行的不良資產(chǎn)。一些資不抵債的銀行還會因客戶擠提而破產(chǎn)倒閉。

(5)擴大有效需求。努力擴張需求就將成為治理通貨緊縮的一項直接而有效的措施。投資需求的增加有兩條主要途徑：一個是增加政府投資需求，另一個是啟動民間投資需求。

(6)調(diào)整和改善供給結(jié)構(gòu)。形成有效供給擴張和有效需求增大相互促進的良性循環(huán)。

(7)調(diào)整宏觀經(jīng)濟政策。主要是采取積極的財政政策和貨幣政策，政府需要掌握好政策實施的力度。