2015金融碩士考前沖刺模擬之簡答題一

1. 1998年以來，人民銀行陸續(xù)出臺(tái)了一系列政策以促進(jìn)消費(fèi)信用的發(fā)展。為何我國要大力發(fā)展消費(fèi)信用形式?

消費(fèi)信用是企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的、直接用于生活消費(fèi)的信用。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，消費(fèi)信用在一定條件下可以促進(jìn)消費(fèi)商品的生產(chǎn)和銷售，并從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長。一方面，企業(yè)通過以賒銷等方式對顧客提供信用，可以擴(kuò)大即期需求，促進(jìn)商品銷售，提高總供求均衡水平。同時(shí)對于促進(jìn)新技術(shù)的應(yīng)用、新產(chǎn)品的推銷以及產(chǎn)品的更新?lián)Q代，也有不可低估的作用。另一方面，消費(fèi)信用通過“花明天的錢享受今天的生活"可以提高消費(fèi)者的總效用水平。因此.我國要大力發(fā)展消費(fèi)信用形式以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長。

但是，若消費(fèi)需求過高，生產(chǎn)擴(kuò)張能力有限，消費(fèi)信用則會(huì)加劇市場供求緊張狀態(tài)，促使物價(jià)上漲，促成虛假繁榮等消極影響。因此，消費(fèi)信貸應(yīng)控制在適度范圍內(nèi)。

2. 國際儲(chǔ)備有哪些作用?

國際儲(chǔ)備的作用主要有：(1)在一國發(fā)生國際收支困難時(shí)起緩沖作用。(2)用于干預(yù)外匯市場，穩(wěn)定本幣匯率。(3)可作為外債還本付息的最后信用保證，并有助于提高國際資信。(4)一國持有的國際儲(chǔ)備數(shù)量，是其國家信用的充分體現(xiàn)，可以作為該國政府對外借款的保證;同時(shí)，國際儲(chǔ)備為本國貨幣價(jià)值的穩(wěn)定性提供了信心支持。因此，特充足的國際儲(chǔ)備反映出一國具有良好的國際資信。

3.要充分發(fā)揮利率作用，所必須具備的條件是什么?

要使利率充分發(fā)揮作用，須具備以下條件：(1)市場化的利率決定機(jī)制，即通過市場和價(jià)值規(guī)律機(jī)制，由市場供求關(guān)系決定的利率，以真實(shí)靈敏的反映社會(huì)資金供求狀況;(2)靈活的利率聯(lián)動(dòng)機(jī)制，即在利率體系中，一種利率發(fā)生變動(dòng)，其他利率也會(huì)隨之上升或下降，進(jìn)而引起整個(gè)利率體系的變動(dòng);(3)適當(dāng)?shù)睦仕剑蠢收鎸?shí)反映社會(huì)資金的供求狀況，并使資金借貸雙方都有利可圖;(4)合理的利率結(jié)構(gòu)，包括期限結(jié)構(gòu)、行業(yè)結(jié)構(gòu)以及地區(qū)結(jié)構(gòu)等，以體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的時(shí)期、區(qū)域、產(chǎn)業(yè)及風(fēng)險(xiǎn)差別。

4.簡述貨幣乘數(shù)和存款擴(kuò)張倍數(shù)的聯(lián)系與區(qū)別。

(1)貨幣乘數(shù)是指貨幣供給量對基礎(chǔ)貨幣的倍數(shù)關(guān)系，亦即基礎(chǔ)貨幣每增加或減少一個(gè)單位所引起的貨幣供給量增加或減少的倍數(shù);存款擴(kuò)張倍數(shù)又稱存款乘數(shù)，是指總存款(或銀行資產(chǎn)總額)與原始存款之間的比率。(2)貨幣乘數(shù)和存款貨幣擴(kuò)張倍數(shù)的相同點(diǎn)為：二者都是用以闡明現(xiàn)代信用貨幣具有擴(kuò)張性的特點(diǎn)。(3)二者的差別主要在于兩點(diǎn)：一是貨幣乘數(shù)和存款貨幣擴(kuò)張倍數(shù)的分子分母構(gòu)成不同，貨幣乘數(shù)是以貨幣供應(yīng)量為分子、以基礎(chǔ)貨幣為分母的比值;存款貨幣擴(kuò)張倍數(shù)是以總存款為分子、以原始存款為分母的比值。二是分析的角度和著力說明的問題不同，貨幣乘數(shù)是從中央銀行的角度進(jìn)行的分析，關(guān)注的是中央銀行提供的基礎(chǔ)貨幣與全社會(huì)貨幣供應(yīng)量之間的倍數(shù)關(guān)系;而存款貨幣擴(kuò)張倍數(shù)是從商業(yè)銀行的角度進(jìn)行的分析，主要揭示了銀行體系是如何通過吸收原始存款、發(fā)放貸款和辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算等信用活動(dòng)創(chuàng)造出數(shù)倍存款貨幣的。

5.我們平時(shí)提到的“信用缺失”、“消費(fèi)信用”，所指的“信用”含義是否相同?若不同，如何理解這些含義之間的關(guān)系?

二者所指的“信用”含義不同?！靶庞萌笔А敝械摹靶庞谩敝傅氖堑赖路懂牐凑\信，是經(jīng)濟(jì)主體通過誠實(shí)履行自己承諾而取得他人的信任。“消費(fèi)信用”中的“信用”指的是經(jīng)濟(jì)范疇，即一種借貸行為，表示的是債權(quán)人和債務(wù)人之間發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。這兩個(gè)范疇的信用密切相關(guān)。誠信是交易、支付和借貸活動(dòng)進(jìn)行的基礎(chǔ)。如果沒有當(dāng)事人之間的最基本的信任，就不會(huì)發(fā)生借貸活動(dòng)。誠信是借貸活動(dòng)的基礎(chǔ)。

6.為什么說金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和影響程度與一般企業(yè)不同?

答：在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中，金融機(jī)構(gòu)作為一種特殊的企業(yè)，與一般經(jīng)濟(jì)單位相比，其經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)及影響程度有相當(dāng)?shù)奶厥庑?。通?？衫斫鉃?，一般?jīng)濟(jì)單位的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要來自于商品生產(chǎn)、流通過程，集中表現(xiàn)為商品是否產(chǎn)銷對路。這種風(fēng)險(xiǎn)所帶來的至多是因商品滯銷、資不抵債而宣布破產(chǎn)。單個(gè)企業(yè)破產(chǎn)造成的損失對整體經(jīng)濟(jì)的影響較小，沖擊力不大，一般屬小范圍、個(gè)體的。而金融機(jī)構(gòu)因其業(yè)務(wù)大多是以還本付息為條件的貨幣信用業(yè)務(wù)，故風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn)、擠兌風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。這一系列風(fēng)險(xiǎn)所帶來的后果往往超過對金融機(jī)構(gòu)自身的影響。金融機(jī)構(gòu)因經(jīng)營不善導(dǎo)致的危機(jī)，有可能對整個(gè)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行構(gòu)成威脅。而且一旦發(fā)生系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致金融體系運(yùn)轉(zhuǎn)失靈，必然會(huì)危及整個(gè)社會(huì)再生產(chǎn)過程，引發(fā)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的混亂，甚至?xí)l(fā)嚴(yán)重的社會(huì)或政治危機(jī)。

7.商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中為什么要遵循三個(gè)基本原則?

商業(yè)銀行經(jīng)營管理遵循的基本原則是：盈利性、流動(dòng)性和安全性，簡稱“三性’’原則。(1)盈利性。追求盈利最大化是商業(yè)銀行的經(jīng)營目的。 (2)流動(dòng)性。遵循流動(dòng)性原則是由銀行這種特殊金融企業(yè)的性質(zhì)所決定的。流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款等要求的能力。 (3)安全性。安全性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營中要避免經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，保證資金的安全。安全性是銀行資產(chǎn)正常運(yùn)營的必要保障。

商業(yè)銀行經(jīng)營的三個(gè)原則既相互統(tǒng)一，又有一定的矛盾。如果沒有安全性，流動(dòng)性和盈利性也就不能最后實(shí)現(xiàn);流動(dòng)性越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)越小，安全性也越高。但流動(dòng)性、安全性與盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流動(dòng)性強(qiáng)，安全性高的資產(chǎn)其盈利性則較低，而盈利性較強(qiáng)的資產(chǎn)，則流動(dòng)性較弱，風(fēng)險(xiǎn)較大，安全性較差。由于三個(gè)原則之間的矛盾，使商業(yè)銀行在經(jīng)營中必須統(tǒng)籌考慮三者關(guān)系，綜合權(quán)衡利弊，不能偏廢其一。一般應(yīng)在保持安全性、流動(dòng)性的前提下，實(shí)現(xiàn)盈利的最大化

8.政策性銀行有哪些特征?

政策性銀行是指由政府投資建立，按照國家宏觀政策要求在限定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域從事信貸融資業(yè)務(wù)的政策性金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)是支持政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)社會(huì)全面進(jìn)步，配合宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控。

由于政策性銀行由政府投資設(shè)立、并根據(jù)政府的決策和意向從事政策性金融業(yè)務(wù)，因此在經(jīng)營活動(dòng)中表現(xiàn)出如下特點(diǎn)：(1)不以盈利為經(jīng)營目標(biāo)。政策性銀行業(yè)務(wù)出發(fā)點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)社會(huì)整體效益，而不是微觀效益。(2)資金運(yùn)用有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和對象。這些領(lǐng)域或?qū)窠?jīng)濟(jì)發(fā)展有較大現(xiàn)實(shí)意義，或是國民經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)，或?qū)ι鐣?huì)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)均衡協(xié)調(diào)發(fā)展有重要作用。 (3)不以吸收存款作為資金來源，資金來源主要是國家預(yù)算撥款、發(fā)行債券集資或中央銀行再貸款。(4)資金運(yùn)用以發(fā)放長期貸款為主，貸款利率比同期商業(yè)銀行貸款利率低。(5)不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。政策性銀行的具體業(yè)務(wù)操作通常由商業(yè)銀行代理.目的是降低營運(yùn)成本。