2017金融專(zhuān)碩考研案例分析：通貨膨脹與保值貼補(bǔ)

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關(guān)鍵詞：金融專(zhuān)碩考研
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通貨膨脹率很高時(shí)，實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率。由于人們往往關(guān)心的是實(shí)際利率，因此若名義利率不能隨通貨膨脹率進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，人們儲(chǔ)蓄的積極性就會(huì)受到很大的打擊。比如在1988年，中國(guó)的通貨膨脹率高達(dá)18.5%，而當(dāng)時(shí)銀行存款的利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于物價(jià)上漲率，所以在1988年的前三個(gè)季度，居民在銀行的儲(chǔ)蓄不僅沒(méi)給存款者帶來(lái)收入，就連本金的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力也在日益下降。老百姓的反應(yīng)就是到銀行排隊(duì)取款，然后搶購(gòu)，以保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)，因此就發(fā)生了1988年夏天銀行擠兌和搶購(gòu)之風(fēng)，銀行存款急劇減少。

中國(guó)的銀行系統(tǒng)對(duì)三年定期存款的保值率(%)

季度 年利率 通貨膨脹補(bǔ)貼率 總名義利率

1988.4 9.71 7.28 16.99

1989.1 13.14 12.71 25.85

1989.2 13.14 12.59 25.73

1989.3 13.14 13.64 26.78

1989.4 13.14 8.36 21.50

資料來(lái)源：《中國(guó)金融年鑒(1990)》

針對(duì)這一現(xiàn)象，中國(guó)的銀行系統(tǒng)于1988年第四季度推出了保值存款，將名義利率大幅度提高，并對(duì)通貨膨脹所帶來(lái)的損失進(jìn)行補(bǔ)償。表A給出了1988年第四季度到1989年第四季度中國(guó)的銀行系統(tǒng)三年保值存款的年利率、保值貼補(bǔ)率和總名義利率，其中總名義利率等于年利率和通貨膨脹補(bǔ)貼之和。保值貼補(bǔ)措施使得存款實(shí)際利率重新恢復(fù)到正數(shù)水平。以1989年第四季度到期的三年定期存款為例，從1988年9月10日(開(kāi)始實(shí)行保值貼補(bǔ)政策的時(shí)間)到存款人取款這段時(shí)間內(nèi)的總名義利率為21.5%，而這段時(shí)間內(nèi)的通貨膨脹率，如果按照1989年的全國(guó)商品零售物價(jià)上漲率來(lái)計(jì)算的話，僅為17.8%，因此實(shí)際利率為3.7%。實(shí)際利率的上升使存款人的利益得到了保護(hù)，他們又開(kāi)始把錢(qián)存入銀行，使存款下滑的局面很快得到了扭轉(zhuǎn)。

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