2019考研：金融專碩知識點(diǎn)之國際信貸

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　　國際商業(yè)銀行貸款區(qū)別于其他國際信貸形式的特征是貸款用途不加限制。

　　由多家銀行聯(lián)合提供的中長期貸款叫辛迪加貸款。

　　銀行同業(yè)拆借產(chǎn)生于存款準(zhǔn)備金制度。

　　在整個短期信貸市場中占據(jù)主導(dǎo)地位的是銀行同業(yè)拆借。

　　LIBOR是指倫敦銀行同業(yè)拆放利率。

　　國際銀行同業(yè)拆借的期限最長不超過6個月。

　　歐洲銀行同業(yè)拆借的利率通常是固定利率。

　　國際商業(yè)貸款的主體是國際商業(yè)銀行。

　　銀團(tuán)貸款產(chǎn)生的最根本原因是分散風(fēng)險。

　　管理費(fèi)是在銀團(tuán)貸款中借款人支付給牽頭行。

　　貸款人只用款但不還本的期限是指寬限期。

　　對于借款人來講，在貸款中借款一般首先選擇軟貨幣。

　　最簡單、最普遍的國際租賃業(yè)務(wù)是全額清償?shù)目鐕苯尤谫Y租賃。

　　國際租賃的租期中出租人對選擇該設(shè)備的承租人所規(guī)定的用以計(jì)算租金的原始的、不可撤銷的租賃期限是基本租期。

　　融資租賃的承租人是企業(yè)。

　　銀行同業(yè)拆借市場的參與者包括銀行、貨幣經(jīng)紀(jì)人、中央銀行、大公司、貨幣管理機(jī)構(gòu)。

　　在借款人向貸款人提供的物的擔(dān)保中，根據(jù)對擔(dān)保物的處理權(quán)的不同，可以分為抵押、質(zhì)押、留置。

　　一項(xiàng)國際租賃交易必須涉及到承租人、出租人、供貨商、國際貿(mào)易合同、國際租賃合同。

　　從國際商業(yè)銀行借款應(yīng)考慮的原則借取的貨幣要與使用方向相銜接、借款貨幣應(yīng)與其購買設(shè)備后所生產(chǎn)的產(chǎn)品的主要銷售市場相連接、借取的貨幣最好選擇軟幣，但利率較高、借款最好選擇流動性較強(qiáng)的貨幣、借款貨幣應(yīng)與產(chǎn)品的主要銷售市場相銜接。

　　確定租期長短應(yīng)考慮的因素包括融資租賃的目的、租賃設(shè)備的特性、出租人的融資能力、承租人的還租能丑。

　　租金的構(gòu)成要素包括設(shè)備購置成本、融資成本、管理費(fèi)、出租人期待的利潤。

　　典型的銀行間信貸以100萬美元作為一個交易單位。

　　中長期貸款是指一年期以上的貸款。

　　貸款期限是指借款人提供的貸款期限。

　　承擔(dān)費(fèi)是為了貸款方為了避免備用頭寸的利息損失而收取的補(bǔ)償費(fèi)用。

　　到期一次償還的本金償還方法其貸款的實(shí)際期限與貸款的名義期限相等。

　　一般來講，若所借貨幣匯率極不穩(wěn)定，并有大幅上升趨勢，所借貨幣利率趨于上升，借款人應(yīng)爭取提前償還。

　　在國際商業(yè)銀行的擔(dān)保中，債權(quán)銀行一般采用人的擔(dān)保。

　　非全額清償?shù)娜谫Y租賃，通常被稱為經(jīng)營性租賃。

　　租金系數(shù)是年金系數(shù)的倒數(shù)。

　　國際銀行間的同業(yè)拆借：是指各國商業(yè)銀行，特別是經(jīng)營歐洲貨幣業(yè)務(wù)的歐洲銀行，在其國際化經(jīng)營的過程中，為解決外幣或歐洲貨幣的頭寸調(diào)整的需要而與其他國家商業(yè)銀行所進(jìn)行的短期資金的拆人或拆出。

　　國際商業(yè)銀行貸款：是指由一國的某家銀行，或由一國(多國)的多家銀行組成的貸款銀團(tuán)，按市場的價格水平向另一國借款人提供的、不限定用途的貸款。

　　銀團(tuán)貸款：是指在一筆貸款交易中，由本國或其他幾國的數(shù)家甚至數(shù)十家銀行組成貸款銀團(tuán)，共同向另一國的政府、銀行或企業(yè)等借款人提供的長期巨額貸款。

　　定期貸款：是國際商貸中傳統(tǒng)的資金貸放安排形式，是指在貸款協(xié)議簽訂時，貸款銀行就對借款人貸款資金的總額、貸款資金的提取和貸款本息的償還確定了一個固定的時間表，一般是在貸款協(xié)議生效后的若干個工作日內(nèi)完成貸款資金的提取，若借款人超過該期限后仍有尚未提取的本金，則按自動注銷處理。

　　循環(huán)信貸：指在貸款協(xié)議簽訂時，在約定的貸款期限內(nèi)，貸款銀行對借款人提供了一個最大的信用限額，只要是在該信用限額規(guī)定的幅度內(nèi)，借款人就可根據(jù)需要，自行決定是否使用這一額度以及實(shí)際使用這一額度的頻率。

　　國際融資租賃：是指出租人對承租人的租賃物件，先進(jìn)行以為承租人融次為目的的購買，然后，再以收取租金為條件，將該租賃物件中長期地出租給該承租人使用的一種租賃行為。

　　國際經(jīng)營性租賃：即出租人在確認(rèn)承租人應(yīng)付的租金時，通過對租賃物件預(yù)留殘值而降低了承租人支付租金的基數(shù)，同時也使出租人從承租人那里收回的租金，不足以彌補(bǔ)其為承租人墊付的全部支出。

　　跨國直接融資租賃：一般是指一國出租人根據(jù)另一國承租人的請求及提供的規(guī)格，通過向作為交易第三方的供貨商支付貨款而取得設(shè)備。同時，出租人與承租人訂立一項(xiàng)國際租賃合同，以承租人支付租金為條件而授予其使用設(shè)備的權(quán)利。

　　跨國轉(zhuǎn)租賃：是指一國轉(zhuǎn)租人根據(jù)本國最終承租人(用戶)的要求，先以承租人的身份從另一國原始出租人處租進(jìn)設(shè)備，然后再以出租人的身份轉(zhuǎn)租給本國用戶使用的一項(xiàng)國際租賃交易。

　　跨國杠桿租賃：是指一國的出租人在為另一國的承租人開展融資租賃業(yè)務(wù)時，只需投入租賃設(shè)備購置款項(xiàng)總額的20%—40%，并以此作為財務(wù)杠桿來帶動銀行等金融機(jī)構(gòu)為租賃設(shè)備購置款項(xiàng)中其余的60%一80%提供追索權(quán)貸款的一種租賃安排。

　　制度租賃：是指一國政府通過給租賃公司提供優(yōu)惠資金或信用保險等方面的政策支持，將租賃公司的租賃投資與政府的某項(xiàng)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)有機(jī)地結(jié)合在～起，從而達(dá)到通過政府的少量支出，帶動了社會私人投資按政府的意圖安排投向，最終實(shí)現(xiàn)政府某項(xiàng)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的租賃安排。

　　歐洲銀行同業(yè)拆借市場的特征

　　(1)信貸條件靈活。

　　(2)貨幣市場業(yè)務(wù)與外匯市場業(yè)務(wù)緊密相連。

　　(3)沒有二級市場。

　　國際商業(yè)銀行貸款的特點(diǎn)

　　(1)貸款用途由借款人自己決定，貸款銀行一般不加以限制。

　　(2)信貸資金供應(yīng)較為充足，借款人籌資比較容易。

　　(3)貸款條件由市場決定，借款人的籌資負(fù)擔(dān)較重。

　　融資租賃的基本特征

　　(1)一項(xiàng)融資租賃交易至少涉及三方當(dāng)事人、兩個合同。

　　(2)擬租賃物件由承租人自主選擇，但由出租人出資購買。

　　(3)融資租賃合同的不可解約性。

　　(4)中長期融資。

　　[計(jì)算]已知租賃設(shè)備購置成本為100萬美元，租期為3年，租金每半年均等支付，租賃利率為8%，求每期租金和租金總和。

　　解：根據(jù)題目可知P=100萬美元，n=3，i=8%

　　則根據(jù)公式R=P×i(1+i)n/(1+i)n-1，有

　　R=100×8%×(1+%)3/(1+8%)3-1=38.80萬

　　租金總額=38.80×3=116.64萬美元

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