金融學(xué)第二講（上）_跨考網(wǎng)

?信 用

? 信用范疇及其產(chǎn)生與發(fā)展

? 信用活動的基礎(chǔ)

? 信用的形式

一、信用范疇及其產(chǎn)生與發(fā)展

? 經(jīng)濟學(xué)意義上的信用：借貸

信用是一種以償還和支付利息為條件的借貸行為 2.信用產(chǎn)生的邏輯線索：

1.實物借貸

– 以實物為對象（本金、利息）的借貸活動

– 在自然經(jīng)濟社會中占有主導(dǎo)地位

2.貨幣借貸

– 以貨幣為對象（本金、利息）的借貸活動

– 商品經(jīng)濟是貨幣借貸存在的基礎(chǔ)

3.市場經(jīng)濟與信用秩序

– 市場經(jīng)濟的基礎(chǔ)：誠信

– 信用秩序的維系：征信體系

2.高利貸的經(jīng)濟基礎(chǔ)

– 奴隸社會、封建社會的主要信用形式，存在基礎(chǔ)是小生產(chǎn)占主導(dǎo)地位的自然經(jīng)濟

– 社會商品經(jīng)濟不發(fā)達，貨幣獲得比較困難，而貸款的需求相對比較大。貨幣供不應(yīng)求，貸者便可以索取高額利息

3.反對高利貸的斗爭

– 高利貸阻礙了生產(chǎn)力的發(fā)展，破壞了原有的生產(chǎn)方式，但它又不創(chuàng)造新的生產(chǎn)方式

– 促使資本主義生產(chǎn)方式形成，積累了大量的貨幣財富，可能使高利貸資本向產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)移

– 高利貸使廣大農(nóng)民和手工業(yè)者破產(chǎn)，使雇傭工人的隊伍形成

– 高利貸喪失壟斷地位, 資本主義信用制度建立

（二）部門資金余缺調(diào)劑：信用需求

1.信用關(guān)系中的主體及其資金狀況

– 居民個人（住戶），可支配收入減去消費與投資。多為資金盈余，是貨幣資金的主要供應(yīng)者

– 企業(yè)，內(nèi)部余缺調(diào)劑，更多依靠金融中介調(diào)劑，多為資金短缺，是貨幣資金的主要需求者

– 政府，中央、地方各級財政收支赤字需要通過信用方式彌補，一般是貨幣資金的需求者

– 國際收支，本國與他國的貨幣收支，盈余提供對外融資，赤字需要從國外借入資金彌補

– 金融機構(gòu)，自身的經(jīng)營收入和日常經(jīng)營支出對比可能是盈余也可能是赤字

2.資金流量分析

– 分析基礎(chǔ)：Y=C+I+X-M；Y-C-I-X+M=0

– 國有企業(yè)在國外歸入政府部門，在我國歸入非金融企業(yè)部門（工商企業(yè)）

– 資金流量分析不考慮部門內(nèi)部的資金調(diào)劑